Ａさんは、マンション購入のために住宅ローンを組みました。マンション購入時は、正社員として働いており、十分返済が可能な返済額を設定しました。しかし、住宅ローンを組んで数年後、会社の業績不振からリストラにあってしまいました。正社員として働ける場所を探して就職活動を続けましたが、なかなか見つからず、パートでの雇用ばかりでした。そのため、収入が以前より減ってしまい、預金を取り崩して住宅ローンの支払いに充てていました。しかし、そのような状態は長続きせず、しばらくすると預金が底をついてしまいました。次にＡさんが返済原資として考えたのが、自宅についている火災保険でした。保険を解約すると数十万円程度の返戻金があり、数カ月はこの返戻金で返済ができました。しかし、それも束の間、返戻金もすぐになくなってしまい、Ａさんは窮地に立たされます。生活費を削ったり、さらに手を尽くしたＡさんですが、パートの仕事がなくなり、雇用保険からの支給も終了してしまい、ついに自宅の売却を決意しました。自宅は無事売却できましたが、オーバーローン状態で１０００万円以上の債務が残ってしまいました。そこで、残った債務を整理したいとして相談に来られました。

Ａさんの債務は住宅ローンのみでしたので、問題なく破産ができると判断し手続きを進めました。Ａさんには特に財産はなく、借入の経緯の問題もありませんでしたので、無事免責が認められました。